債權(quán)債務(wù)
淺析借條中名字書寫的陷阱及法律救濟(jì)途徑
深圳民間借貸律師，淺析借條中名字書寫的陷阱及法律救濟(jì)途徑
【摘要】在民間借貸行為中，當(dāng)事人書寫的借條是最直接、最關(guān)鍵的證據(jù)。但由于缺乏法律常識和防范意識。沒有預(yù)料到借條背后隱藏的諸多“玄機(jī)”，往往令人防不勝防。在司法實(shí)踐中經(jīng)常會出現(xiàn)對借條存在爭議的情形，在借條中的名字書寫會存在哪些陷阱，又應(yīng)該如何救濟(jì)呢。本文將主要圍繞以上兩點(diǎn)進(jìn)行闡述。
【關(guān)鍵詞】借條 民間 借貸 名字 救濟(jì)
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種民間借貸的發(fā)生也越來越普遍，特別是近兩年，民間借貸案與日俱增，形形色色的民間借貸，產(chǎn)生了各色各樣的借貸糾紛，以筆者所處的基層法院為例，從2015年1月至3月，收到各類借貸糾紛案件200多起，為此對于民間借貸糾紛中借條書寫的不規(guī)范導(dǎo)致維權(quán)的困難，特別是對借條中名字書寫的各種陷阱深有體會。
在民間借貸行為中，當(dāng)事人書寫的借條是最直接、最關(guān)鍵的證據(jù)。但由于缺乏法律常識和防范意識。沒有預(yù)料到借條背后隱藏的諸多“玄機(jī)”，往往令人防不勝防。從法律的角度看，借條是表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證，一般由債務(wù)人書寫并簽章，表明債務(wù)人已經(jīng)欠下債權(quán)人借條注明金額的債務(wù)。借條主要由五個基本部分組成，簡單的借條中主要包括名稱、當(dāng)事人、金額、時間、簽名。當(dāng)事人是借條中必備的部分，是明確借貸關(guān)系雙方的標(biāo)識,因此借條中當(dāng)事人的名字也尤為重要。
一、名字的意義及在民間借貸糾紛中的地位
名字是人的稱號。古人不僅有“名”，而且有“字”。名字是由姓和名組成，稱之為姓名，名字是一個人區(qū)別與其他人的重要符號，每個人都有屬于自己的名字，由于有了姓名，人類才能正常有序的交往，讓其讓人加以區(qū)別。《民法通則》第九十九條規(guī)定：“公民享有姓名權(quán)，有權(quán)決定、使用和依照規(guī)定改變自己的姓名，禁止他人干涉、盜用、假冒。”《戶口登記條例》第十八條：“公民變更姓名，依照下列規(guī)定辦理：18周歲以上公民需要變更姓名時，由本人向戶口登記機(jī)關(guān)申請變更登記。公民的姓名權(quán)受到侵害了，有權(quán)要求停止侵害，恢復(fù)名譽(yù)，消除影響，賠禮道歉。”從以上我國法律對名字的明文規(guī)定中，可以看出，名字對于每個公民都有著重大的意義，在公民進(jìn)行民間借貸等法律活動中顯得尤為重要，關(guān)系著公民的切身利益。《中華人民共和國民事訴訟法》第一百零八條規(guī)定，起訴必須符合下列條件：（一）原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織;（二）有明確的被告……第一百一十條規(guī)定，起訴狀應(yīng)當(dāng)記明下列事項(xiàng)：（一）當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、民族、職業(yè)、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)……由此可見，在民事訴訟活動中需要找準(zhǔn)案件當(dāng)事人，了解當(dāng)事人的姓名。姓名是公民進(jìn)行民事訴訟活動的基礎(chǔ)性材料之一，是公民順利進(jìn)行民間借貸糾紛訴訟的門檻。
二、民間借貸案中名字書寫存在的陷阱
（一）借條中借貸一方的名字出現(xiàn)同音字
中國的漢字博大精深，每個字都有其獨(dú)特的含義，同一個字不同的音有不同的意義，同一個音不同的字之間也差別甚大。在借條中，出現(xiàn)同音字也特別的常見。常見的有“小”和“曉”、“兵”和“斌”、“楊”和“揚(yáng)”等等，因?yàn)槊种械耐糇謱?dǎo)致民間借貸案無法順利進(jìn)行的案例也比比皆是。主要存在以下兩種情形：
第一種情形：張某向陳某借款30000元后消失，陳某遂起訴張某。起訴狀送達(dá)時發(fā)現(xiàn)張某的名字不符，隨后發(fā)現(xiàn)此人意向多人借款，均署名“張X斌”，實(shí)際上其身份姓名為“張X兵”。
第二種情形：李某向朋友謝景文借款5000元．署名時李某存心將“謝景文”寫為“謝井文”。還款期到后方前去索債可李某以從未向方借款為由拒還，謝景文持借條將其告上法院。
（二）借條中借貸一方的名字為日常習(xí)慣稱謂
親戚、朋友間的拆借是我們常見的民間借貸類型。出借人與借款人往往關(guān)系密切，或是親戚關(guān)系，或是朋友關(guān)系，借款時很容易將日常習(xí)慣稱謂（小名、外號、綽號等）寫入借條。有的借條中有姓無名或者有名無姓，以為朋友圈子里大家都知道這個稱呼就是此人，在書寫借條時也沒有很在意，但在法律上是無法明顯區(qū)分的。因?yàn)樾彰且蝗藚^(qū)別于其他人的重要標(biāo)志，姓名具有完整性，在書寫借條時，有姓無名或有名無姓，都容易導(dǎo)致時間一長，因?qū)Ψ劫囐~而發(fā)生糾紛。萬一借款人逾期還款，出借人想到法院起訴，往往因債權(quán)、債務(wù)人不明確，使出借人花更多時間證明雙方存在借貸糾紛。深圳法律顧問
（三）借條中借貸一方的名字為讀音一致的方言
中國是一個多民族的國家，地廣人多，幾乎每個民族都有自己的語言，每個地方都有自己的方言。在筆者所處的基層法院，是屬于客家語言，很多音都不加區(qū)分，特別是在生活中比較常見的“黃”和“王”，在客家語言中都讀“王”。在民間借貸中，也有出現(xiàn)過這類案例，出借人為黃某，借款人在書寫借條時將“黃某”寫為了“王某”，出借人當(dāng)時也沒有注意，在借款人遲遲沒有還款的情況下，出借人持著這張借條將借款人訴至人民法院，由此引發(fā)了黃某是否是借貸當(dāng)事人的爭議。相比之前的兩種名字錯誤，這種方言差異引發(fā)的名字錯誤，其舉證和法律認(rèn)定更加復(fù)雜。
以上幾類案件審理較為麻煩，原告人需提供證據(jù)證明兩個姓名為同一人。若無法證明兩個姓名為同一人，對方又否認(rèn)借款行為的情況下，法院審理時將認(rèn)為雙方存在借貸合同關(guān)系證據(jù)不足，駁回原告人的訴訟請求。
三、借條中名字錯誤的法律救濟(jì)途徑
（一）降低門檻，法官全面、細(xì)致的審查案情
1、立案時降低門檻，實(shí)行立案登記制
最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民事訴訟法》的解釋第二百零八條第一款：“人民法院接到當(dāng)事人提交的民事起訴狀時，對符合民事訴訟法第一百一十九條的規(guī)定，且不屬于第一百二十四條規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浟福粚Ξ?dāng)場不能判定是否符合起訴條件的，應(yīng)當(dāng)接收起訴材料，并出具注明收到日期的書面憑證。”在當(dāng)事人持著名字書寫錯誤的借條向法院提起訴訟時，只要符合民事訴訟法第一百一十九條規(guī)定，原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織，有明確的被告，有具體的訴訟請求和事實(shí)、理由，屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。法院就應(yīng)當(dāng)?shù)怯浟福o予當(dāng)事人進(jìn)入訴訟程序的機(jī)會，并闡明訴訟中可能存在的風(fēng)險，讓當(dāng)事人對訴訟有充分的心理準(zhǔn)備。
2、法庭審理中，法官應(yīng)利用經(jīng)驗(yàn)法則，全面、客觀的審查案件
最高人民法院在2002年4月1日實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第九條：“下列事實(shí)，當(dāng)事人無需舉證證明：……（三）根據(jù)法律規(guī)定或者已知事實(shí)和日常生活經(jīng)驗(yàn)法則，能推定出另一事實(shí)。”第六十四條：“審判人員應(yīng)當(dāng)依照法定程序，全面客觀地審核證據(jù)，依據(jù)法律的規(guī)定，遵循法官職業(yè)道德，運(yùn)用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗(yàn)，對證據(jù)有無證明力和證明力大小獨(dú)立進(jìn)行判斷，并公開判斷的理由和結(jié)果。”在此最高人民法院首次明確提出的運(yùn)用日常經(jīng)驗(yàn)法則認(rèn)定案件事實(shí)，①所謂經(jīng)驗(yàn)法則，是指人們從生活經(jīng)驗(yàn)中歸納獲得的關(guān)于事物因果關(guān)系或?qū)傩誀顟B(tài)的法則或知識。構(gòu)成日常經(jīng)驗(yàn)法則的要素包括：其一，所依的生活經(jīng)驗(yàn)必須是日常生活經(jīng)驗(yàn)中反復(fù)發(fā)生的常態(tài)現(xiàn)象；其二，這種生活經(jīng)驗(yàn)必須為社會常人所能體察和感受；其三，這種經(jīng)驗(yàn)法則所依據(jù)的生活經(jīng)驗(yàn)是人們在長期生產(chǎn)、生活以及科學(xué)實(shí)驗(yàn)中所形成的一種理性認(rèn)識，是不證自明的。即在民間借貸糾紛中，借條中出現(xiàn)名字書寫錯誤，如方言讀音和借條讀音不一致時，原告只持有一張借條，又無其他證據(jù)加以證明，法官可以結(jié)合證據(jù)，利用日常生活經(jīng)驗(yàn)法則進(jìn)行判斷，認(rèn)定客觀事實(shí)，以更好的維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益。這樣，就更有利于社會和諧發(fā)展人民的合法利益才不會受損，我們的法律環(huán)境也會更加優(yōu)化。
上海市高級人民法院（滬高法民一【2007】第18號文件）《關(guān)于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見》規(guī)定：“對于大額借款，當(dāng)事人也主張是現(xiàn)金交付，除了借條沒有其他相關(guān)證據(jù)的，則還要通過審查債權(quán)人自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系，交易習(xí)慣及相關(guān)證人證言等來判斷當(dāng)事人的主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢款的事實(shí)。”雖然這是上海高法制定的實(shí)施意見，僅對上海市的民間借貸糾紛的裁判有指導(dǎo)意義，但是可以對此種類型的訴訟糾紛從法理的角度有著一定的指導(dǎo)作用。也就是說，法官在審理這類糾紛時要全面、客觀的審查案件。當(dāng)借貸關(guān)系出現(xiàn)爭議時，法官應(yīng)全面的審查案件，了解借貸雙方的真實(shí)情況，特別是在大額借貸中，應(yīng)了解出借人的收入狀況，是否有能力提供借款；通過對借款人的筆跡鑒定，確認(rèn)是否是借款人出具的借條，以全面、辯證、聯(lián)系的眼光看待證據(jù)，要透過現(xiàn)象看到本質(zhì)，維護(hù)當(dāng)事人的合法利益。
（二）出借人承擔(dān)舉證責(zé)任，需證明兩個姓名為同一人，以證明雙方借貸關(guān)系的存在
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第五條：“在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任”的規(guī)定和“誰主張誰舉證”的原則，交付借款的舉證責(zé)任應(yīng)當(dāng)由原告承擔(dān)。出借人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明，沒有證據(jù)或者不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。當(dāng)借條中一方當(dāng)事人的名字與其身份證上的姓名不一致時，出借人就有責(zé)任提供證據(jù)證明這兩個姓名為同一人。
當(dāng)借條名字與借款人的實(shí)際名字不一致時，如果借條名字是借款人的曾用名、小名，可通過借款人所在派出所、居（村）委會出具一張證明，證明此人即是彼人。如果有見證人在場，出借人可以找見證人作證，以證明這兩個姓名是同一人，以此來認(rèn)定借貸關(guān)系的存在。若沒有見證人，借款人又不承認(rèn)借貸關(guān)系的存在，法院受理后，原告可申請筆跡鑒定，證明此借條的簽名出自借款人之手，以證明借條的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性。深圳律師網(wǎng)
（三）出借人可以實(shí)際履行的憑證來證明與借款人的借貸關(guān)系
借條是借、貸雙方在設(shè)立權(quán)利義務(wù)關(guān)系時，由債務(wù)人向債權(quán)人出具的債權(quán)憑證。其內(nèi)容基本上具有借貸合同的幾個要素，它是由債權(quán)人實(shí)施將自己的錢物借給債務(wù)人的行為所引起的。借條的性質(zhì)系平等民事主體之間的民間借貸合同，屬于實(shí)踐性合同。出借人應(yīng)當(dāng)就履行了“提供借款”義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。《中華人民共和國合同法》第二百一十條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”明確宣告了民間借貸合同的性質(zhì)是實(shí)踐性合同，即借貸合同的生效應(yīng)當(dāng)以出借人給付錢款為前提條件。借條的內(nèi)容證明了借款的時間、金額，并有被告的簽名，雙方的借款協(xié)議成立。但由于法律規(guī)定民間借貸合同系實(shí)踐性合同，因此除借據(jù)外，還必須有實(shí)際交付借款的行為，合同才能生效。借條僅是合同成立的依據(jù)，合同生效與否需要原告繼續(xù)舉證，因此原告應(yīng)當(dāng)就其向被告交付了錢款舉證，在借貸關(guān)系中，最好通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式來交付，當(dāng)發(fā)生糾紛時，可以銀行轉(zhuǎn)賬憑證來證明這借貸合同的成立；也可要求朋友作為見證人，以證明借貸關(guān)系的實(shí)現(xiàn)。
四、規(guī)范書寫借條，最大限度的維護(hù)自身合法權(quán)益
借款常常在熟人之間進(jìn)行，通常靠人與人之間的信任來維系，借據(jù)的書寫有時并不規(guī)范，借款人、保證人、見證人的身份往往比較模糊。一旦借款一方經(jīng)濟(jì)惡化，或者不誠信，不按時還款，就會引發(fā)借貸糾紛。因此，在簽訂借款合同時務(wù)必弄懂相關(guān)名詞的含義，以免因無知損害自身的合法權(quán)益。
那么，一張正規(guī)的借條應(yīng)包含哪幾個部分?如何寫借條才能避免糾紛，最大限度地維護(hù)債權(quán)債務(wù)雙方的合法權(quán)益?以下借條書寫要點(diǎn)可最大限度的避免借條糾紛。②一是名稱。應(yīng)寫明“借條”而非“欠條”或是“收條”。二是當(dāng)事人。應(yīng)寫清借款人和出借人的法定全名并寫明身份證號碼，千萬不要寫昵稱或者綽號。三是金額。應(yīng)寫清借款金額，包括大寫和小寫的金額，并確保雙方一致，如不一致法律規(guī)定以大寫為準(zhǔn)。四是時間。一般應(yīng)寫清與借款有關(guān)的時間期限，包括借款時間和還款期限。五是利息。如雙方約定了借款利息，就應(yīng)該在借條中用文字予以明確，并保證約定的利率不得違反法律規(guī)定。六是簽名。應(yīng)由借款者本人親自簽名并加按手印，留下聯(lián)系方式。七是語言文字。借條的書寫要清晰，同時為了避免歧義，一定要考慮文字、語句有無歧義。八是擔(dān)保。為維護(hù)借款安全，可以考慮讓對方提供相應(yīng)擔(dān)保，如提供抵押或保證人擔(dān)保：即便不提供擔(dān)保，也可以考慮有兩個無利害關(guān)系的第三人擔(dān)任見證人，并在借條上簽名。法律關(guān)于抵押權(quán)的成立有特殊規(guī)定，如房地產(chǎn)抵押必須到主管部門登記，拿著借款人房產(chǎn)證不產(chǎn)生抵押效力。九是交款證明。民間借貸在法律上屬于實(shí)踐性合同，即款項(xiàng)的實(shí)際交付才能使借貸關(guān)系生效。一般來說，借條足以證明借款的發(fā)生．但為了防止不必要的糾紛，應(yīng)保留出借人給借款人交付款項(xiàng)的證明，如少量借款直接以現(xiàn)金交付的，可在借條上載明 “借款人已收到該款項(xiàng)”；以銀行轉(zhuǎn)賬等有記錄憑證方式交付的，應(yīng)保管好該憑證。深圳法律顧問網(wǎng)
【注釋】：
①王國平、程慧平：《運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)法則認(rèn)定親屬間借貸關(guān)系》，《人民法院報(bào)》2013年11月7日。
②王金：《寧波晚報(bào)》2012年月26日。
（作者單位：江西省石城縣人民法院）
